6 компонентов финансового плана

6 компонентов финансового плана

Эффективное финансовое планирование включает в себя гораздо больше, чем баланс вашей банковской выписки ежемесячно. Основными ключевыми элементами являются управление денежными потоками, управление инвестициями, налоговое планирование, оценка страхования, пенсионное планирование и имущественное планирование.

Что такое финансовое планирование?
Финансовое планирование – это непрерывный процесс, который поможет вам принимать взвешенные решения о расходах, инвестировании и переводе ваших доходов и активов, чтобы помочь вам в достижении ваших финансовых целей.
Это означает, что финансовое планирование – это не что иное, как определение источников средств и инвестирование этих средств в подходящую политику, что в конечном итоге помогает в достижении финансовых целей.

Финансовое планирование – это непрерывный процесс, потому что ваши цели меняются, происходят жизненные события, доход меняется. Это может быть сложной задачей, чтобы понять и управлять всей динамикой, проводить анализ и принимать неэмоциональные финансовые решения из-за непредсказуемого изменения внутренней и мировой экономики и множества постоянно меняющихся переменных.

Как вы достигаете финансовой ясности?
Создавая «жизненный план», который объединяет ваши видения, ценности и мотивы – все это уникально для вас и вашего образа жизни – с вашими финансовыми целями, реалиями и ожиданиями. Вот важные компоненты финансового плана:

1. Управление денежными потоками.

Чтобы действительно понять ваши текущие активы, обязательства и чистую стоимость, важно определить состояние вашего личного и профессионального баланса доходов и расходов.
Можно включить планирование целей как часть этого шага, потому что постановка реалистичных целей и их достижение в значительной степени зависит от вашей способности сэкономить на этих целях.
Другие аспекты управления денежными потоками включают план ликвидации задолженности, если это необходимо, а также комплексный план сбережений.

2. Управление инвестициями.

Когда большинство людей думают о финансовом планировании, они могут думать об инвестировании. Многие люди спрашивают: «Каковы самые последние тенденции?», или «Какой лучший взаимный фонд?» Исследования показали, что это плохие вопросы, потому что инвестирование не связано с последними акциями или сроками рынка.
Инвестирование – это стратегия, которая учитывает ваши цели, вашу толерантность к риску и ваш график. Затем идет, разработка лучшей стратегии инвестирования для достижения этих целей. Ваша инвестиционная стратегия должна быть основой для достижения ваших пенсионных целей, образовательных целей и других долгосрочных целей.
Если все сделано правильно, ваша стратегия должна включать комбинацию распределения активов, которая минимизирует риск за счет глобального и хорошо диверсифицированного (должным образом соотнесенного) набора активов, таких как акции, облигации и другие альтернативы.
Состав активов и коэффициенты корреляции портфеля персонализированы для ваших конкретных потребностей и являются ключом к долгосрочному успеху портфеля.

3. Планирование налогов.

Для того чтобы максимизировать и сохранить ваши доходы от инвестиций, важно обратить внимание на управление налогами. Существует ряд стратегий и методов снижения налогов для получения необлагаемых налогом доходов и соображений о передаче материальных ценностей, что может быть достигнуто путем налогового планирования.

4. Оценка страхования.

Важным и часто игнорируемым компонентом финансового планирования является оценка вида страхования, которое необходимо для защиты себя, своих активов и своих близких. Типы страхования могут включать страхование жизни, здоровья, транспортных средств и имущества и многое другое.
В зависимости от вашего жизненного этапа ваши потребности в страховании (потребности в управлении рисками) будут меняться и развиваться.

5. Планирование недвижимости.

Независимо от вашего возраста, планирование недвижимости является неотъемлемой частью долгосрочного финансового планирования. Вы можете контролировать распределение своих активов, как в течение жизни, так и после смерти, с правильными структурами имущественного плана для ваших уникальных обстоятельств и пожеланий.
Кроме того, поддержание актуальности вашего плана недвижимости так же важно, как и его создание.

6. Пенсионное планирование.

Планирование выхода на пенсию помогает вам установить цель, когда вы хотите выйти на пенсию и ваши доходы и цели образа жизни во время выхода на пенсию. Ваш консультант может определить, идет ли ваша текущая экономия в нужное русло, и дать рекомендации по стратегиям, которые помогут достичь этих целей.

—————————————————

Читайте статью: “Финансовые планы на новый год: как их построить и выполнить.

 85